Son muchas las personas que con la aparición de los nuevos créditos hipotecarios han empezado a evaluar dejar de soñar para pasar a la acción y hacer realidad “el sueño de la casa propia”.
Te damos algunos consejos para que esa acción se encuentre bien dirigida y así evites pérdidas de tiempo -a veces de dinero- que pueden hacerte dar pasos en falso o frustrar la compra.
1. Conocer tu capacidad de compra
Lo primero que te recomendamos es que vayas Pre-Calificando tu crédito en el banco que te prestará el dinero para conocer tu verdadera capacidad de compra: Es importante saber de antemano con cuánto dinero contarás y bajo qué condiciones de plazo, pago y gastos particulares tendrás
Requisitos debe tener una propiedad para que sea Apta Crédito:
Si bien cada entidad financiera posee algunos requisitos propios de la entidad, en términos generales las características que se replican son las siguientes:
. Planos aprobados: se refiere a que la propiedad cuente con los planos de construcción aprobados por el municipio o entidad correspondiente, lo que significa que se ha seguido la normativa de construcción y que la propiedad ha pasado todas las inspecciones necesarias. En el caso de haber hecho modificaciones estructurales, deben figurar también.
. Escritura: significa que la propiedad cuenta con una escritura pública que acredita la propiedad y la transmisión de ésta en caso de compra-venta. Sin inhibiciones ni deudas.
. Reglamento de copropiedad: esto será necesario en el caso de que la vivienda sea un departamento dentro de un edificio.
. Estar libre de gravámenes, embargos o inhibiciones y, si se trata de barrios cerrados o countries, cumplir con el nuevo Código Civil y Comercial.
. No inundabilidad: Es importante que el inmueble no se encuentre construido en zona con riesgo de inundabilidad, zonas que se encuentran catalogadas y reguladas por la Ley de Riesgo Hídrico.
. Valor de tasación: el crédito solicitado debe ser acorde con el valor real de mercado de la casa que se pretende adquirir.
2. Búqueda de la propiedad y Reserva
Saber con cuál es tu presupuesto pre-calificado simplificará muchísimo el proceso.
Buscar propiedades en redes sociales y buscadores web y portales especializados te servirán de parámetro para orientarte acerca de los valores, tipologías y zonas al momento de acercarte a tu inmobiliaria de confianza.
Son las inmobiliarias y tu agente de confianza quienes te podrán facilitar el proceso.
Tené en cuenta que las entidades crediticias trabajan con anticipación sobre la demanda, son las inmobiliarias las que trabajan con anticipación con la oferta, descartando las propiedades que de antemano no son apta crédito y algo muy importante: ofrecerte propiedades cuyos propietarios estás dispuestos a vender vía crédito hipotecario.
Esto es así debido a que quien posee una propiedad apta crédito no siempre está dispuesta a esperar los tiempos y condiciones que las entidades financieras tienen.
Una vez que te decidas por una propiedad te recomendamos realizar una oferta ad-referendum, esto quiere decir sujeto de la aprobación crediticia.
3. Presentación de la documentación
Una vez realizada la oferta, la inmobiliaria deberá entregarte copia de la escritura, copia del Impuesto Inmobilliario, Tasasa General de Inmuebles, Certificado pre-catastral y toda documentación que te requieran en el banco para ser presentada y solicitar la tasación.
Nuevamente, trabajar con un agente inmobiliario será fundamental para agilizar la tramitación.
Es indispensable el trabajo previo que hace la inmobiliaria al momento de captar el inmueble para evitar sorpresas que frustren la compra ya que será responsabilidad del escribano que designe el banco la de evaluar el título o escritura, que como se muestra en el gráfico es casi al final del proceso.
4. Tasación
Avanzado el trámite, un tasador visitará la propiedad a hipotecar. No sólo buscará determinar el valor del inmueble sino también su estado, qué tipo de bien es, sus condiciones y características. El paso siguiente será emitir un informe al banco indicando si la propiedad es “apta” o no.
5. Aprobación y designación del escribano
Con la evaluación de los aspectos legales básicos, técnicos y de valoración de mercado (Tasación) de la propiedad y considerada apta para crédito, los bancos te designarán un escribano dentro de su nómina quien realizará el estudio final de los títulos.
6. Escrituración
Será en el banco que abonará al vendedor y el escribano realizará la escritura y constituirá una hipoteca a favor de la entidad crediticia. De ser necesario también será el banco quien te asista en la compra de Dólar MEP en caso que la operación se realice en dólares.